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Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 · BU Versicherung

Was ist die Berufsunfähigkeitsversicherung und wie funktioniert sie?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Einkommensverlust ab
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Einkommensverlust ab, der bspw. nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall entstehen kann

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU Versicherung oder auch BUV genannt) gehört zu den wichtigsten Absicherungen im Personenbereich und stellt für jeden Berufstätigen eine existenzielle Absicherung dar. Daher sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in keinem Versicherungsportfolio fehlen.

Besonders für junge Berufstätige stellt die Gefahr einer Berufsunfähigkeit ein hohes finanzielles Risiko dar, da sie erst am Anfang ihres Berufslebens stehen und in der Regel noch kein finanzielles Polster aufgebaut haben. Wir haben mit dieser BU Informationsseite versucht, die wichtigsten Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zusammenzufassen, damit Sie herausfinden können, worauf es bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt.

Denn gerade in den letzten Jahren hat eine Vielzahl an Angeboten zur Berufsunfähigkeitsversicherung den Markt geradezu überschwemmt und für Kunden die Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung dadurch äußerst schwierig gestaltet.

Die häufigste Frage: Reichen die staatlichen Leistungen nicht aus?

Nein. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht in der Regel nicht aus, um im Falle von Berufsunfähigkeit den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Denn die gesetzliche Rente wird nicht mehr bei Berufsunfähigkeit gezahlt, sondern nur bei Erwerbsminderung, also wenn die generelle Arbeitsfähigkeit verloren geht. Die Höhe der Rente richtet sich dabei lediglich nach der Stundenzahl, die man noch täglich arbeiten kann. Es wird dabei keine Rücksicht auf die ausgeübte Tätigkeit, Ausbildung und Qualifikation genommen.

Hier eine Übersicht über das tägliche Leistungsvermögen und die voraussichtliche Höhe der Rente bei Anspruch auf Erwerbsminderungsrente:

Tägliches Arbeits-vermögenAnspruch auf Erwerbs-minderungs-RenteVoraussichtliche Höhe der Rente
mehr als 6 Stundenkeine Rentekeine Rente
von 3 bis 6 Stundenhalbe Renteca. 15% des letzten Brutto-Einkommens
weniger als 3 Stundenvolle Renteca. 30% des letzten Brutto-Einkommens

Berufsunfähigkeitsversicherung – Der Begriff der Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen
Informationen zur BU Versicherung – Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen

Der Zustand der Berufsunfähigkeit wird folgendermaßen beschrieben: Eine Person ist aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls nicht in der Lage, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die sie aufgrund ihrer Ausbildung und der erworbenen Kenntnisse und Fähigkeiten ausüben kann. Zudem muss auch die bisherige Lebensstellung berücksichtigt sein.

Der Zustand der Berufsunfähigkeit kann entweder teilweise oder auch vollständig eintreten. Dies wird mittels einer prozentualer Angabe klassifiziert (z.b. „75% berufsunfähig“). Andauernde Pflegebedürftigkeit und dadurch ausgelöste Arbeitsunfähigkeit gilt hierbei ebenfalls als Berufsunfähigkeit.

Mit Hilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung können sich Berufstätige gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit absichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Der Begriff der Erwerbsunfähigkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss von einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung klar unterschieden werden. Denn der Zustand der Berufsunfähigkeit ist ein vollkommen anderer als der Zustand der Ewerbsunfähigkeit.

Erwerbsunfähig ist jemand, der aus gesundheitlichen Gründen keine Tätigkeit mehr ausüben kann (hierbei wird zwischen voller und halber Ewerbsunfähigkeit unterschieden. Wenn bspw. ein Diplom Kaufmann aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen zwar seinen erlernten Beruf nicht mehr ausüben, jedoch an einer Kinokasse noch über 6 Stunden täglich arbeiten kann, gilt nicht als erwerbsunfähig und erhält deshalb keine Erwerbsminderungsrente. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung würde jedoch leisten. Denn Berufsunfähigkeit wird im Gegensatz zur Erwerbsunfähigkeit anhand der oben beschriebenen Definition festgestellt und bezieht sich nur auf den ausgeübten Beruf.

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt somit einzig und alleine vor den finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit (welche überdies sehr selten vorkommt), hilft jedoch nicht im Falle einer Berufsunfähigkeit. Für diesen Fall ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.

Daher ist es für alle Erwerbstätigen wichtig, frühzeitig eine private Absicherung gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit zu treffen. Besonders für Selbständige und Freiberufler, die meistens gar keine oder nur sehr geringe Renten aus der Sozialversicherung erhalten, ist es essentiell, sich gegen den Fall der Berufsunfähigkeit abzusichern.

Warum wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als so wichtig erachtet?

  • weil es für Berufstätige, die nach 1961 geboren sind, keinen gesetzlichen Schutz gegen Berufsunfähigkeit gibt
  • weil im Durchschnitt jeder 4. Berufstätige vor dem regulären Rentenalter berufsunfähig wird
  • und weil lediglich 10% von diesen Personen gegen das Risiko Berufsunfähigkeit versichert sind

BU Tarife für viele Berufe und Berufsgruppen

Spezielle Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden üblicherweise von vielen Anbietern für eine Vielzahl von Berufen und verschiedenen Berufsgruppen angeboten. Dazu gehören u.a.:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte im Öffentlichen Dienst
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Freiberufler
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Beihilfeberechtigte
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte / Rechtsanwälte
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker
  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Künstler wie z.B. Musiker

Berufsunfähigkeitsversicherung Spezial-Tarife für Akademiker – „Akademiker BU“

Wir bieten Ihnen speziell auf Akademiker zugeschnittene BU-Tarife an. Diese BU-Tarife beinhalten nicht nur die besten Bedingungen am Markt (Top Ratings durch Morgen & Morgen, Franke & Bornberg, Stiftung Finanztest etc.), sondern werden von unseren Produktpartnern (großen, namhaften und sehr finanzstarken Versicherungsgesellschaften) zu einem nicht zu unterbietenden Beitrag angeboten.

Studenten BU – Spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Auch für Studenten, die in der Regel nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) oder Grundfähigkeitsversicherung angeboten bekommen, kann eine spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem sehr günstigen Beitrag abgeschlossen werden.

Beamte BU – Spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte (mit DU Klausel)

Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte berechnen
Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst

Für Beamte mit einem akademischen Abschluss bieten wir speziell auf deren Bedürfnisse zugeschnittene und äußerst günstige Berufsunfähigkeitsversicherung-Tarife an. Diese Angebote für eine sog. Dienstunfähigkeitsversicherung beinhalten die für Beamte notwendige echte Dienstunfähigkeitsklausel (auch DU-Klausel oder Beamtenklausel genannt).

Eine DU-Klausel ist eine speziell für Beamte konzipierte Vertragsklausel, welche in einigen Berufsunfähigkeitsversicherung-Tarifen enthalten ist. Durch diese DU-Klausel wird die dauernde Dienstunfähigkeit der Berufsunfähigkeit gleichgestellt und der Beamte erhält dadurch vollen finanziellen Schutz, wenn er wegen Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird.

Günstige Berufsunfähigkeitsversicherung durch Marktanalyse

Wir durchforsten für Sie kontinuierlich den Versicherungsmarkt nach den besten und günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherung Tarifen. Zudem möchten wir Sie zu diesem Thema umfassend informieren. Sie finden daher auf dieser BU Spezialseite viele Insiderinformationen, Tarifrechner, Vergleiche, Angebote, Besonderheiten, Tipps für die Tarifauswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung und vieles mehr. Ebenso können Sie sich über die Ursachen, die zur Berufsunfähigkeit führen können und über Gründe informieren, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig machen.

Wir haben für Sie wichtige Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, gesetzliche Regelungen im Bereich der Berufsunfähigkeit und der Erwerbsminderung, Statistiken und vieles mehr zusammengetragen.

Zudem geben wir Ihnen Hinweise, wie Sie bei Ihrer Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung am besten vorgehen und worauf Sie bei Tarifen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders achten sollten. Auch für einzelne Berufsgruppen haben wir spezielle BU Konzepte herausgesucht.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Unser Service für Sie

Auf dieser Seite erhalten Sie eine große Menge an relevanten Informationen für den Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie finden hier viele Insiderinformationen, Tarifrechner, Besonderheiten, Tipps für die Tarifauswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung und vieles mehr. Achten Sie bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders auf die Leistungsunterschiede in den AVB (Allgemeine Versicherungsbedingungen). Denn hier liegen oft die Schwachstellen mancher BU Tarife verborgen. Zudem geben wir Ihnen Hinweise, wie Sie bei Ihrer Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung am besten vorgehen und worauf Sie bei Tarifen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders achten sollten. Ebenso können Sie sich über die Ursachen, die zur Berufsunfähigkeit führen können und über Gründe informieren, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig machen. Wir haben für Sie Grundlageninformationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, gesetzliche Regelungen im Bereich der Berufsunfähigkeit und der Erwerbsminderung, Statistiken und vieles mehr zusammengetragen.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer Suche nach der besten Berufsunfähigkeitsversicherung und hoffen, dass wir mit dieser Seite etwas dazu beitragen können. Auf Wunsch vergleichen wir für Sie alle aktuellen BU Tarife und ermitteln dabei die für Sie beste und günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die bekanntesten Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter in Deutschland 2023

Die größten und bekanntesten Lebensversicherung-Anbieter in Deutschland, die auch Tarife für eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Portfolio haben, sind (alphabetisch sortiert):

  • Alte Leipziger
  • Allianz
  • ARAG
  • Axa
  • Barmenia
  • BGV
  • Condor
  • Concordia
  • Continentale
  • Cosmos Direkt
  • DBV
  • DEVK
  • Debeka
  • Deutsche Ärzteversicherung
  • Ergo
  • Generali
  • Gothaer
  • Hannoversche
  • Hanse Merkur
  • HDI
  • HUK Coburg
  • HUK24
  • Interrisk
  • LVM Versicherung
  • LV1871
  • Mannheimer
  • Mecklenburgische
  • Münchener Verein
  • Neue Leben
  • Nürnberger
  • Provinzial
  • R+V
  • Rheinland Versicherungen
  • Signal Iduna
  • Sparkassen Versicherungen
  • Swiss Life
  • Universa
  • Versicherungskammer Bayern VKB
  • VPV
  • VRK (Versicherer im Raum der Kirchen) / PAX-Familienfürsorge / Bruderhilfe
  • Württembergische
  • Zurich

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